8 причин использовать пластиковую карту для оплаты продуктов и услуг уже СЕГОДНЯ!

Карта Мир от Сбербанка – что это такое, и какая стоимость обслуживания

Санкционная борьба требует принятия своевременных и максимально эффективных мер для защиты национальных интересов. Это касается абсолютно всех областей жизни, а особенно важно для финансовой сферы. Потому, создание национальной платёжной системы было просто жизненно необходимо. Но, если со значимостью российских карт для государства всё понятно, то с их пользой для населения ещё предстоит разобраться. Так чем хороша карта Мир от Сбербанка, и что это такое? Стоит ли идти в банк и заказывать себе новый «пластик»?

Какие карты уже доступны для использования

Создание своей платёжной системы ещё не гарантирует её правильное и бесперебойное функционирование. Для исправления всех недочётов и организации правильной работы новинок требуется время.

А пока можно получить 2 основных вида карт:

При этом оба варианта рассчитаны на определённые слои населения, для которых использования новшества будет обязательным.

А остальным гражданам остаётся просто ждать, когда появятся другие варианты. В крайнем случае, можно подать заявку на выпуск классической карточки, а вот о втором варианте не стоит и задумываться. Её получение тесно связано с пенсиями.

Теперь стоит рассказать о каждом из предложенных сейчас банковских продуктов чуть подробнее.

Как получить карту Мир в Сбербанке

Поскольку на данный момент существует всего 2 вида карт, можно без проблем изучить особенности каждой из них. Начать стоит с классической. Её основное назначение – зарплатные проекты. Именно на неё переводятся деньги бюджетникам. Но, если есть желание, карточку можно получить и самостоятельно. Для этого можно воспользоваться одним из предложенных способов:

  • посетив банк лично;
  • заполнив анкету на официальном портале Сбербанка.

Для её получения требуется минимальный пакет документов. Обычно хватает одного паспорта. А минимальный возраст получения составляет всего 14 лет.

Но важно помнить, что выдача зарплатных карт Мир от Сбербанка частным лицам – это право банка, а не обязанность. В некоторых случаях кредитное учреждение может и отказать своему клиенту. Объяснять ли при этом причины подобного решения, так же решает сотрудник банка.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Обслуживание дебетовой карты Мир

Главной особенностью классического «пластика» национальной платёжной системы является странное различие между зарплатным вариантом карты и теми, что получены самостоятельно. Эта разница заключается в стоимости обслуживания.

В 2018 году плата за услуги Сбербанка составляет 750 рублей. Если карта используется уже не первый год, придётся расстаться с 450 рублями. А в рамках зарплатного проекта обслуживание абсолютно бесплатно.

Среди прочих особенностей карточки выделяются следующие:

  • дневной лимит снятия составляет 150000 р.;
  • комиссия за превышение лимита – 0,5%;
  • снятие средств в Сбербанке или в банкоматах учреждения без комиссий;
  • переплата за снятие в других финансовых заведениях – 1%;
  • выпуск дополнительных карт не предусмотрен;
  • перевыпуск в случае порчи или потери карты стоит 150 р.;
  • срок действия карты – 3 года, после чего она бесплатно заменяется на новую.

Условия получения социальной карты Мир

Требования к получателям карты Мир Сбербанк «Социальная» чуть жёстче, чем к владельцам её обычного дебетового аналога. В данном случае придётся подготовить не только паспорт, но и СНИЛС. Кроме того, может понадобиться и иной документ, который подтвердит получение пенсии. При этом минимальный возраст получателя составляет 18 лет.

Большее число требований к клиентам с лихвой компенсируется расширенным количеством вариантов получения. Заявление можно подать в:

  • ближайшее банковское отделение;
  • пенсионный фонд;
  • многофункциональный центр;
  • на сайте банка.

Главное, помнить, что подавать заявление на получение национальной платёжной карты следует только в своём регионе. При заполнении анкеты в другом субъекте России, рассчитывать на одобрение практически бесполезно.

Карта мир Сбербанк: стоимость обслуживания

Узнав, как выглядят условия получения пенсионных карт, стоит ознакомиться и с главными требованиями к их обслуживанию. И здесь клиентов Сбербанка ожидает приятный сюрприз, ведь с них не будет взято ни копейки. Это связано с тем, что держателями подобных карточек обычно становятся наименее защищённые слои населения, которые нуждаются в подобных мерах социальной поддержки.

Ещё одной выгодной стороной этой карты является ежегодное начисление процентов на остаток. В результате накопления станут больше на 3,5%.

Остальные условия почти не отличаются от тех, которые предлагаются владельцам классического «пластика». Тут так же придётся платить комиссию за снятие денег не в Сбербанке или сверх лимита. Только в этом случае предел ежедневного снятия снижен до 50000 рублей. Более того, владельцы пенсионного счёта также не смогут получить дополнительную карту.

Дополнительные возможности карт Мир

Мало просто понять, что за карты предлагает Сбербанк, необходимо разобраться и в дополнительных функциях, которыми можно будет воспользоваться, приобретя этот банковский продукт. При этом основные доступные услуги ничем не отличаются от тех, что предлагаются при приобретении карточек иных платёжных систем. В целом перечень выглядит следующим образом:

  • каждый пользователь может подключить мобильный банк (его стоимость зависит от выбора одного из вариантов данной услуги и регулируется в личном кабинете);
  • Сбербанк предлагает своим клиентам пользоваться программой «Спасибо», которая возвращает владельцу часть потраченных средств (но только в магазинах партнёров банка);
  • держателям карт доступен автоплатёж, благодаря которому следить за оплатой различных услуг станет намного проще;
  • при необходимости можно воспользоваться приложением «копилка», помогающим откладывать деньги на определённые нужды.

Кроме того, доступны и другие опции и программы, уточнять наличие которых стоит в личном кабинете Сбербанка онлайн.

Можно ли отказаться от карты Мир

К сожалению, золотой карты Мир Сбербанка пока не существует, а те, что уже есть, имеют ряд недостатков. Например:

  • ими нельзя расплатиться за рубежом;
  • к открытому в национальной платёжной системе счёту невозможно привязать дополнительную карту;
  • недоступна оплата во многих популярных интернет-магазинах.

Словом, причин писать гневные отзывы может быть очень много. Но, какую бы реакцию не вызывала новинка, отказаться от неё могут лишь те, кто приобрёл её добровольно. А бюджетникам и пенсионерам придётся искать плюсы в полученных карточках. В крайнем случае, можно завести дополнительный «пластик» иной платёжной системы и просто перевести деньги на него.

Выгодны ли карты Мир Сбербанка

Однозначного ответа на вопрос, выгодно ли использование национальной платёжной системы, нет. Зато можно уверено заявить, что она активно развивается и предлагает своим пользователям всё новые возможности.

Правда, некоторые из имеющихся минусов настолько весомы, что без открытия дополнительной международной карты просто не обойтись. Особенно это касается случаев, когда требуется отправиться за границу. Но для использования внутри страны этот банковский продукт вполне неплох. И его использование для большинства текущих повседневных нужд точно не вызовет затруднений.

sbank.online

Платежная система «Мир» плюсы и минусы

Создание Национальной системы платежных карт впервые начала рассматриваться при активном распространении аналогичных решений от стран-конкурентов. Присоединение Крымского полуострова к территории России и последующее введение финансовых санкций со стороны Европейского Союза и США стало основным толчком для начала активной подготовке проекта НСПК. В 2014 году впервые была представлена банковская карта «Мир», преимущества и недостатки которой мы рассмотрим в данном материале. Особое внимание требует изучение особенности распространения такого решения, возможностям оплаты, интеграции со сторонними сервисами и возможностями работы за границей.

Национальная платежная карта «Мир»: что это

«МИР» – полноценный аналог популярных зарубежных платежных сервисов PayPal и MasterCard, выполняющий идентичные функции. Главным преимуществом системы является полная государственная поддержка, что делает выгодным хранение российской валюты и предоставляет выгодные условия для обслуживания. Оплата картой доступна как на территории России, так и заграницей.

Официальные законопроекты гарантируют стабильность и долгосрочную поддержку работы такой системы. Первым из банков свои решения на новой платформе представил Сбербанк. Первые модели дебетовых и кредитных пластиковых карт были выпущены в 2015 году, а официальная программа по замене зарубежных решений на отечественное для сотрудников бюджетных сфер способствовала активному росту клиентской базы.

Оформить такую карту может любое физическое и юридическое лицо. Подробнее рассмотрим категории выпускаемых решений, способы получения, дальнейшей активации и реальные пользовательские отзывы.

На какие категории делятся дебетовые карты «Мир»

«Мир» – основная ниша работы с бюджетниками и другими клиентами крупнейших частных и коммерческих банков страны. Согласно официальному постановлению, все сотрудники бюджетной сферы и пенсионеры должны быть в обязательном порядке переведены на работу с современным решением, исходя из чего было разработано несколько типов дебетовых карт:

Все зарплатные карты сотрудников государственных учреждений переводятся на платежную систему «Мир» с 1 июля 2017 года. Процесс должен быть выполнен в течение года, после чего перевод зарплаты, авансов и премий на сторонние системы станет недоступным. Официальный график выдачи новых пластиковых карт опубликован на сайте обслуживающего банка.

К преимуществам таких карт можно отнести:

  • бесплатный выпуск и льготное дальнейшее обслуживания, согласно программе государственной поддержки;
  • применение в производстве последних технических и программных технологий, повышающих надежность и защищенность таких решений. Карты надежно защищены от удаленного считывания и перехвата сигнала. Возможность бесконтактной оплаты ускоряет процесс оплаты товаров и услуг;
  • поддержка работы с электронными панелями управления, что позволяет удаленно оплачивать товары и услуги партнеров. Из-за новизны такого решения, еще не все частные и государственные компании успели добавить в список возможных для оплаты способов «Мир», данная проблема активно решается;
  • возможность участия во множестве акций, что позволяет приобретать товары и услуги со значительной скидкой.

Пенсионеры вправе отказаться от замены пластиковой карты в пользу выдачи средств наличными. Сделать это можно только в том случае, если банковский клиент не может самостоятельно обналичить средства по состоянию здоровья или в связи с отсутствием центра обслуживания или банкомата в регионе жительства. Получить новое решение можно в ближайшем офисе обслуживания, но также меняют карты и почтальоны при составлении соответствующего письменного заявления.

Пенсионная карта «Мир» – усовершенствованный вид дебетового решения, который бесплатно обслуживается и предлагает обязательный накопительный процент по наименьшему месячному остатку. Стоимость годового обслуживания карты мир включена в льготную программу. Данный параметр может изменяться в зависимости от обслуживающего банка.

Таким образом, вы не только экономите на обслуживании, но и получаете возможность пассивного заработка.

Воспользоваться дебетовой картой сможет и сторонний клиент банка, не относящийся к бюджетной сфере. Выпуск карты будет произведен со скидкой, но дальнейшее обслуживание придется оплатить в полной степени.

Кредитные карточки

Кредитные карты НСПК выдаются аналогично своим зарубежным конкурентом. Банки самостоятельно разрабатывают актуальные и конкурентоспособные тарифные планы, позволяющие привлечь новых клиентов. Единственное крупное отличие в работе таких решений – невозможность выдачи кредита зарубежной валютой. Пополнить карту «Мир» можно в любом подключенном к программе банке или банкомате без комиссионного взноса по номеру карты. Посмотреть, какие банки подключены к национальной платежной системе можно на официальном сайте «Мир» в интернете, где размещена последняя актуальная информация о нововведениях и акциях.

Как и где получить и активировать карту MIR

Первым массовым производителем карт системы «Мир» стал Сбербанк, после чего к нему активно стали подключаться другие банки-эмитенты. В настоящее время, с НСПК работают практически все находящиеся на территории России отечественные и частные банки. Переход на новое решение может быть произведен путем написания официального заявления в офис обслуживания, после чего за вами будет закреплена карта с выбранным тарифом обслуживания. Данный процесс активно контролируется государственными органами, что делает выгодными условия использования таких банковских предложений. Пользоваться картой можно сразу с момента ее активации.

Как будет выглядеть ваше уникальное платежное решение и другие параметры настраиваются самостоятельно. Подробная информация может быть получена по горячему номеру службы поддержки вашего обслуживающего банка.

Отзывы о карте Мир от пользователей в 2018 году

Активное распространение современного решения с уникальными возможностями способствовало написанию разнообразных клиентских отзывов. Платежная система «Мир», плюсы и минусы говорят о перспективности разработки данного направления. Выгодные условия обслуживания, бесплатное производство, многочисленные партнерские акции и выгодные проценты по кредиту могут стать хорошим поводом для оформления такой карты. Негативные комментарии направлены преимущественно к возможностям использования карты в некоторых частных магазинах и заграницей.

НСПК увидела свет сравнительно недавно, список поддерживаемых для оплаты ресурсов активно обновляется. Успешно ведутся переговоры с зарубежными компаниями о возможности комфортной оплаты товаров и услуг в других странах. Данные проблемы должны быть урегулированы в скором времени. Узнав, зачем нужна «Мир», вы можете уже сегодня приступить к активному и комфортному использованию предложения.

karty-mira.su

Бесконтактная карта Сбербанка – что это и как пользоваться Paypass

Бесконтактные способы оплаты известны уже достаточно давно, начиная с 2002 года. Но на современном рынке банковских продуктов данное веяние является относительно новым. Новатором во внедрении этой технологии является Сбербанк. Бесконтактная карта Сбербанка – это пластик со встроенной технологией, которая позволяет быстро оплатить покупку или услугу на сумму до 1 000 руб. Такая технология оплаты называется Pay Pass и пользуется огромной популярностью благодаря максимальной безопасности и удобству.

Пластиковая карта Mastercard оснащена специальным чипом, который имеет FRID (радиоантенну). С ее помощью информация о совершаемом платеже передается финансовой организации через особый радиоканал. Моментальная оплата фиксируется в кабинете пользователя в интернет-банкинге. Это исключает вероятность возникновения ошибок во время оплаты покупок и услуг.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Использовать универсальные технологии можно посредством таких устройств, которые принимают данного вида сигнал. В основном речь идет о POS-терминалах, которые в настоящее время можно встретить практически везде. Для того чтобы оплатить покупку достаточно поднести карточку к терминалу. Необходимости в том, чтобы она была вставлена в приемник, нет. Вводить пин-код также не нужно.

При отсутствии специального устройства для распознавания радиосигнала, пластиковая карта будет работать, как обычная. При этом возникает необходимость в том, чтобы пользователь ввел пин-код (если сумма более 1000 руб.).

Бесконтактная оплата картой Сбербанка используется следующим образом:

  • Поднести карточку к терминалу любой стороной или приложить к экрану.
  • Можно зафиксировать пластиковую карту на расстоянии 2-3 см на несколько секунд.
  • Терминал уведомляет об оплате звуковым сигналом и надписью «Операция одобрена» или «Оплата выполнена».

Обратите внимание, что при расчете через радиотерминал даже не нужно вынимать карту с кошелька. Достаточно поднести его к платежной системе. Это позволяет уменьшить время, затрачиваемое на совершение покупок.

Бесконтактные карты Сбербанка плюсы и минусы

Бесконтактные пластиковые карты мастеркард обладают видимыми преимуществами:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  • Просты и удобны в использовании. При совершении оплаты нет необходимости в том, чтобы пластиковая карта была вставлена в терминал. Достаточно просто поднести ее к устройству, не доставая с кошелька. Это очень удобно, потому что в магазинах у покупателей всегда заняты руки, доставать карту и вводить пин-код не всегда комфортно.
  • Моментальное проведение операции. Использование бесконтактной системы оплаты позволяет мгновенно переводить деньги со счета клиента в банк. Скорость проведения транзакций повышается в несколько раз.
  • Исключение технических неполадок. Отсутствие физического контакта с пластиковой картой исключает вероятность размагничивания и появления дефектов. Поэтому технические неполадки возникают очень редко.
  • Гарантированная безопасность. При бесконтактной оплате исключены риски кражи данных клиента с помощью копирующих и фотографирующих механизмов, которыми часто пользуются мошенники.

Отзывы держателей бесконтактных пластиковых карт содержат и несколько недостатков. Среди них следует выделить высокую стоимость считывающих систем. То есть не все торговые точки могут позволить себе подобную роскошь, поэтому бесконтактный способ оплате по карте имеется не везде.

Мошенники уже начали создавать специальные программы, которые воруют деньги со счетов держателей бесконтактных пластиковых карт. Поэтому рекомендуется периодически отслеживать собственные транзакции и пользоваться дополнительными программами, увеличивающими безопасность.

Уникальные технологии от Сбербанка

Сегодня бесконтактная оплата телефоном Сбербанк – это не новшество. Данная система бесконтактной оплаты может быть выполнена без аутентификации держателем. Для этого могут быть использованы дебетовые и кредитные карты или же мобильные устройства, на которые установлена специальная программа, передающая радиосигнал об оплате в банк.

После совершения сделки происходит списание определенной суммы со счета клиента. Вся информация о проводимой операции сохраняется на мобильном устройстве или же в аккаунте пользователя в интернет-банкинге. В любой момент можно просмотреть сведения о совершаемых транзакциях и при возникновении спорной ситуации обратиться за помощью к сотрудникам банка.

Таким образом, оплатить покупку или услуги с телефона можно уже бесконтактным путем. Достаточно разблокировать устройство и поднести к терминальной системе. Оплата будет проведена в автоматическом режиме, что сокращает время пребывания в очередях и увеличивает безопасность совершаемых сделок.

Сбербанк предлагает вниманию своих клиентов такие устройства, как браслет Paypass, часы Chinatrust, брелки, ручки и т. д. с помощью таких аксессуаров можно потратить определенную сумму денег, которая является фиксированной.

На 2018 год в планах финансовой организации имеется создание стикеров, в которые будет встроен специальный чип, используемый для контакта с терминальной системой и оплаты товаров. Стикеры можно будет клеить на различные предметы, которые в дальнейшем будут использованы для совершения бесконтактных транзикций.

Система Paypass – это удобная бесконтактная оплата покупок и услуг, которая является инновационной. Она работает посредством пластиковых карточек, мобильных устройств и даже различных аксессуаров, в которые встроен чип, синхронизированный с аккаунтом пользователя. При необходимости бесконтактный способ оплаты можно отключить, зайдя в личный кабинет Сбербанка или специальное мобильное приложение.

sbank.online

Пластиковые карты от Сбербанка

  • Банковские карточки сегодня прочно вошли в нашу жизнь. Практически во всех серьезных организациях зарплату сотрудникам начисляют на пластиковые карты, а оплате наличными мы все чаще предпочитаем безналичный расчет. Да и при работе с разнообразными Интернет-ресурсами пластиковая банковская карточка просто незаменима.

Множество вариантов подобного продукта сегодня предлагает своим клиентам Сбербанк. Это разнообразные кредитные и дебетовые карты, а также карты платежных систем VISA, MasterCard и Сберкарт.

Почему выбирают Сбербанк?

Сегодня Сбербанк является одним из ведущих банков, занятых выпуском пластиковых карточек. Прежде всего объясняется его популярность доступностью банкоматов. Как известно, только в банкоматах банка, выдавшего вам пластиковую карту, вы можете снимать наличные и осуществлять другие операции без комиссии. Найти банкоматы Сбербанка можно практически во всех населенных пунктах России. При помощи банкомата можно не только снять или положить деньги на свой счет, но и погасить задолжность по кредиту или перевести деньги с одной банковской карточки на другую.

Что представляют собой кредитные карты?

Кредитные карты позволяют нам получать с их помощью кредитные средства тогда, когда они нам понадобятся, минуя бумажную волокиту, сопряженную обычно с получением кредита наличными. Сбербанк специализируется на выпуске кредитных карточек двух основных платежных систем, позволяющих использовать пластиковые карты, как в России, так и за рубежом. Это платежные системы VISA и MasterCard. Кредитная карта Сбербанка Visa Gold позволяет получить кредит в размере от 200 до 500 тысяч рублей. Аналогичный кредитный лимит предоставляет и золотая карта MasterCard. А вот для карт МастерКарт Стандарт и Классик 200 тысяч рублей – это верхний предел.

Процентная ставка по кредиту, который вы можете получить с помощью кредитной карты Сбербанка, составляет 23-24%, что меньше, чем аналогичный показатель у карт, предоставляемых другими банками. И это одна из причин, почему Сбербанк является лидером по выпуску кредитных карт.

При этом первые 50 календарных дней с момента изъятия средств с кредитной карты считаются льготным периодом. То есть, возвращая ссуду в это время, вы платите меньше, чем могли бы заплатить, вернув долг позднее этого срока.

Какие пластиковые карты существуют?

Выше мы уже перечисляли виды пластиковых карт, выпускаемых Сбербанком. Теперь остановимся на них более подробно.

Сберкарт – это не слишком популярная сегодня дебетовая карта, относящаяся к собственной платежной системе Сбербанка. На такой карте не делается тиснение, поэтому вам не придется ждать ее изготовления. Получить ее вы сможете непосредственно в день обращения. Но в отличие от карт Виза такие карты имеют хождение исключительно в России, так что брать ее с собой в заграничную поездку не имеет смысла.

Более того осуществление денежных операций с такими картами возможно только в банкоматах или офисах Сбербанка. Одним словом, эти карты, бывшие популярными в начале становления электронной платежной системы в России, сегодня уже серьезно устарели.

Электронные карты Visa Electron и Maestro

Maestro и Visa Electron – это дебетовые карточки нового поколения. Как и Сберкарт они не предоставляют своему владельцу иных средств, кроме тех, которые есть на его счету. Они удобны при снятии наличных в банкомате и оплате покупок в магазинах. Но, если в торговой точке, где вы осуществляете покупку, временно отсутствует связь с банком, оплатить товар такой карточкой не получится.

В России их принимают везде, где можно использовать пластиковые карты, но за рубежом отношение к ним несколько иное. На таких картах, в отличие от МастерКарт и Виза Классик, Голд и Платинум нет тиснения. Данные просто нанесены на пластиковую поверхность при помощи печати, что вызывает за границей недоверие. Попросту говоря такие карты могут отказаться принять. Это значит, что вам придется искать банкомат, чтобы снять наличные. А за эту операцию за границей взимаются немаленькие проценты.

Впрочем, в России использование таких карт довольно удобно благодаря значительному количеству банкоматов, в которых снятие наличных и другие операции осуществляются без комиссии.

Благодаря небольшой стоимости обслуживания Maestro и Visa Electron часто используют для начисления заработной платы.

С некоторых пор Сбербанк предлагает своим клиентам еще одну карту Maestro – это сберкарта Моментум. Это очередная дебетовая карточка от Сбербанка, которая принимается там же, где и карты Maestro, но получается непосредственно в день обращения. К тому же важно, что такая карта обслуживается бесплатно. Это делает ее идеальным вариантом в том случае, когда банковская карта нужна вам срочно.

Однако, защищенность таких карт ниже, чем у классических продуктов Сбербанка.

Карты Visa Classic и Master Card Standard

Карточки МастерКарт Стандарт и Виза Классик Сбербанк выпускает довольно давно. Это классический продукт Сбербанка, предоставляющий своим владельцам обширные возможности. Такими картами можно пользоваться, как в России, так и за ее пределами, оплачивать покупки в режиме «Онлайн», а также получать за их счет разнообразные скидки и бонусы. Одна из важных особенностей МастерКарт Стандарт и Виза Классик это наличие кредитного лимита, который позволяет вам потратить большую сумму, чем та, которая есть у вас на счете. Но проценты в таком случае составляют до 40% в год, так что злоупотреблять этой услугой мы не рекомендуем.

Номер такой карточки, срок ее действия и имя держателя выдавлены на пластике, что делает возможной оплату покупок в тех местах, где требуется снятие слипа. Сейчас таких мест немного. В основном, это небольшие магазины, например, сувенирные лавки в туристических районах.

Стоимость обслуживания у таких карточек выше, чем у Maestro и Visa Electron. Она составляет 750 (25 у.е) рублей в первый год пользования картой и 450 (15 у.е.) во все последующие. Счет при этом может быть, как в рублях, так и в валюте.

Visa и MasterCard Gold

Золотые карточки MasterCard и Visa Gold – это карты престиж-класса. Они служат для того, чтобы подчеркнуть статус своего владельца и предоставляют ему возможность получения множества бонусов и скидок. Стоимость их обслуживания составляет 3000 рублей или 100 у. е. в год.

Бонусные карты Сбербанка

Особый вид пластиковых карточек от Сбербанка представляют бонусные карточки. Это например, продукт МастерКарт Сбербанк от «МТС» или карточки Visa Classic и Gold от «Аэрофлот». Стоимость обслуживания таких карт выше, чем у их налогов. Но зато вас ждут не только обычные скидки по золотой карте, но также бонусы и скидки, предоставляемые спонсором выпуска.

Какие еще продукты предлагает Сбербанк?

Помимо перечисленных есть в арсенале Сбербанка и другие пластиковые карточки. Это, например, благотворительная карта «Подари жизнь». Стоимость ее обслуживания достаточно велика. В первый год Visa Classic обойдется вам в 1000 рублей, а Gold – в 4000 рублей. Но половина этой суммы идет в фонд пожертвований, как и 0,3% от суммы на вашем счету и 0,3% стоимости ваших покупок.

Еще один продукт от Сбербанка это социальная карта Maestro. На нее начисляются пенсии. Стоимость ее обслуживания зависит от региона проживания пенсионера и может колебаться от 0 до 300 рублей в год.

Аналогичный продукт существует и для начисления стипендий студентам. В этом случае стоимость обслуживания составит 150 рублей в год.

Что такое виртуальная карточка?

С недавних пор начат выпуск виртуальных карт MasterCard и Visa Virtual. Это идеальное решение для любителей шопинга в Интернете. Интересно, что виртуальная эта карта не только на словах. Вам действительно не удастся подержать ее в руках. Вместо этого вы получить ее шестнадцатизначный номер, а также ссылку на срок ее действия и CVV для подтверждения операций. Таким образом, вы будете иметь все, что нужно для проведения оплаты через Интернет, но не будете иметь возможность подержать саму карту. Предоставить виртуальную карточку вам могут только в том случае, если у вас уже есть действующая пластиковая карточка от Сбербанка с подключенной услугой «Интернет-банк». Стоимость обслуживания виртуальной карточки 60 рублей за год.

pro-credity.ru

Международные банковские карты: виды, порядок получения и пользования

Сегодня банки в России предлагают большой выбор пластиковых карт. Одни из них можно использовать только внутри страны, а другие – за границей. Международные банковские карты принимаются для оплаты услуг, обслуживаются в терминалах и банкоматах в любой точке мира.

Немного истории

Впервые аналоги банковских карт появились в 1914 году в Нью-Йорке. Тогда выпускались карточки из картона и использовались для удостоверения платежеспособности клиента. Через 14 лет для этих же целей стал использоваться металл, который позволил автоматизировать обработку информации. Первая массовая платежная система появилась в 1949 под руководством компании Diners Club. Это была клубная система с ограниченным количеством участников, которая работала по той же схеме, что и современные Visa и MasterCard.

Карты начали выпускаться с 50-х годов прошлого века в США в качестве нового инструмента для безналичных расчетов, заменяя устаревшие чековые книжки. Первооткрывателем в 1951 году стал нью-йоркский банк Long Island Bank. В Европе моду на новый платежный инструмент ввела британская компания Finders Services. Только через 10 лет на пластиках появилась магнитная полоса, а в 90-х чип.

Прежде чем рассматривать порядок совершения операций с международными банковскими картами, нужно изучить основные термины:

  • Эквайер – банк, обслуживающий карту.
  • Эмитент – кредитная организация, которая ее выпустила.
  • Процессинговый центр – подразделения банков, которые взаимодействуют между участниками расчетов с целью сбора и обработки операций по картам.
  • Корсчет открывается банком в ЦБ.

Алгоритм осуществления расчетов

Операции с международными банковскими картами можно проводить в любой торговой точке мира, оборудованной терминалом. Но в данном случае процесс работы отличается от стандартного:

  • В момент оплаты терминал осуществляет проверку подлинности пластика и наличия денег на счете.
  • Средства списываются, терминал выдает чек.
  • Торговая точка передает его банку-эквайеру, который перечисляет сумму на счета предприятий. Он же передает информацию об операциях с использованием посторонних карт в процессинговый центр.
  • Эти данные собираются, анализируются, после чего итоговая информация доводится до сведения эмитента, эквайера и платежной системы.
  • Расчетный банк списывает нужную сумму со счета эмитента и переводит ее эквайеру.
  • Банк-эмитент списывает задолженность с владельца карты с учетом всех комиссионных расходов.

Статистика

Несмотря на особенности отечественного рынка, расчеты каратами с каждым годом увеличиваются. За последние пять лет количество выпущенный составило 230 млн шт., из них только 30 млн – с кредитным лимитом. Только на российском рынке количество операций с иностранной валютой возросло в 6 раза и составило 2549 млн шт. При этом россияне стали реже снимать наличные со счета (751 млн операций на общую сумму 5 317,4 млрд руб.) и больше использовать карту для оплаты товаров (1798 млн операций на сумму 1714 млрд руб.). Причина заключается в росте количества торговых точек, оборудованных терминалом, и увеличении числа банкоматов, через которые можно снимать средства (224 тыс. шт.) и оплачивать товары (133 тыс. шт.).

В мире существует две международные платежные системы на основе банковских карт: Visa и MasterCard. Больше половины рынка занимает система Visa International – 57%. На долю MasterCard International приходится 26% рынка. Также присутствуют и другие участники: American Express (13%), DinersClub (4%) и JCB – (4%). Главная задача платежных систем – обеспечение проведение расчетов между банками всех стран. MasterCard объединяет более 20 тыс. финучреждений в 220 странах, VISA – 21 тыс. организаций. Международные карты VISA используются в основном для проведения расчетов в долларах. MasterCard ориентирован также на евро. Впрочем, для рядового российского клиента разницы между этими системами нет.

Другие критерии

Дебетовые платежные инструменты используются для проведения расчетов в рамках объема средств на счету клиента. Эти пластики чаще всего используются в зарплатных и социальных проектах. Кредитные карты позволяют оплачивать товары за счет средств банка, а затем возвращать накопившуюся задолженность с небольшим процентом. Такая себе возобновляемая кредитная линия для физических лиц.

Существует также деление на классы: от Electron и Maestro до «платины». Чем выше категория, тем больше возможностей предоставляется держателю, что сказывается на стоимости пластика. Международные банковские карты выпускаются в категориях Classic, Gold, Platinum и Black Edition. С увеличение класса обслуживания, вырастает кредитный лимит. Например, по классической кредитке «Альфа-Банка» можно получить до 150 тыс. рублей, а по платиновой – уже 750 тыс. рублей.

Выделяют отдельный класс электронных карт, у которых нет физического носителя. Они предназначены исключительно для покупок товаров через интернет.

Международные банковские карты с кредитным лимитом ориентированы в первую очередь на клиентов, которые часто путешествуют. Для них разработан еще один специальный продукт — кобрендинговые карты с авиакомпаниями. По ним держатель получает бонусы за пользование услуг партнеров. Например, держатели карты Visa «Аэрофлот» могли накопленные «мили» тратить на покупку авиабилетов этой же компании. Еще одна дополнительная опция — Cash Back. За совершенные покупки, оплаченные картой, держатель в конце месяца получал некоторый процент от потраченной суммы обратно на счет. В остальном пластик ничем не отличался от обычной карты.

Оформление

Практически каждый работающий россиянин имеет дебетовую карту, на которую начисляется зарплата. Чаще всего это пластики Electron и Maestro, но солидные фирмы выдают своим сотрудникам международные банковские карты. Можно заказать такую карту, самостоятельно обратившись в банк.

Процедура подачи заявления простая. Нужно обратиться к сотруднику банка, предоставить паспорт, второй документ подтверждающий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.) и написать заявление. Еще две недели придется подождать, пока изготовят сам пластик. Плата за год обслуживания списывается прямо со счета. Пластиковый платежный инструмент выдается уже с минусовым балансом.

Чтобы заказать кредитку, нужно дополнительно подготовить справку о доходах и дождаться ответа кредитного менеджера. Наличие загранпаспорта со свежими печатями о выезде за границу или документов на недвижимость повышают шанс получить кредитную карту.

Даже если вы не пользуетесь услугами авиакомпании, редко выезжаете за пределы страны, иметь про запас международную карту с кредитным лимитом не помешает. В любой момент может возникнуть потребность совершить покупку товара в иностранной валюте через интернет или просто возникнут проблемы с дебетовым платежным инструментом.

Сегодня международные банковские карты с кредитным лимитом – это удобное средство платежа, которое принимают к обслуживанию в любой течке мира. При желании можно даже найти продукт с длительным льготным периодом и минимальной комиссией за снятие средств в банкоматах.

Предложение Сбербанка

В самом крупном банке России можно оформить международные карты Maestro и Electron. Они очень удобны в использовании и не дорогие в обслуживании. Международная банковская карта Сбербанка дает возможность держателю получать зарплату, пополнять счет, оплачивать товары в торговых точках России и в странах Зарубежья. По классическим картам дополнительно предоставляются скидки на покупки в магазинах партнерах. Стоимость их обслуживания оставляет 900 рублей и 30 (долларов, евро) в первый год и 600 рублей, 20 (долларов, евро) – во все последующие годы.

Для привилегированных клиентов предусмотрена лучшая банковская карта класса Gold. Стоимость ее годового обслуживания составляет 3000 руб. За эти деньги клиент получает не только универсальный платежные инструмент, подключенный к счету в рублях, долларах или евро, но и возможность участвовать в акциях банка и самой платежной системы, снимать средства без карты в кассе любого банка за границей. Кроме того, карта Gold подтверждает хорошее финансовое состояние и высокий социальный статус владельца.

Санкции банковского рынка

По данным ЦБ РФ, за прошлый год кредитные организации эмитировали 234 млн карт, из которых 87% — дебетовые и 13% — кредитные. Под влияние международных санкций количество банков, осуществляющих эквайринг, сократилось на 7,8% до 572 штук. Большая часть из выпущенных карт относится к локальным платежным системам. Это отразилось на росте доли держателей платежных инструментов: пенсионеры и не работающие люди стали оформлять социальные карты для получения пособий.

fb.ru